Wer steht hinter monedo.de?

monedo.de ist das Internet-Angebot der monedo FinanzLösungen aus Dresden, einem führenden unabhängigen Immobilienfinanzierungsmakler in Deutschland. Durch die Unabhängigkeit ist sichergestellt, dass wir für unsere Kunden frei von Konzerninteressen die besten Produkte auswählen können.

Ist monedo eine Bank?

Nein. monedo ist ein Finanzierungsmakler, der seinen Kunden Zugang bietet zu den Finanzierungsangeboten von über 40 Banken, Bausparkassen und Versicherungen.

Wie verdient monedo Geld?

Wir erhalten von unseren Finanzierungspartnern eine Vermittlungsprämie, wenn wir eine Finanzierung erfolgreich an sie vermitteln. Wir wahren unsere Unabhängigkeit, indem wir eine einheitliche Honorarregelung mit allen finanzierenden Instituten haben. Durch den schlanken Verwaltungsapparat der monedo Group kommen Sie als Kunde in den Genuss von kostenreduzierenden Darlehen - denn außer der gesetzlich geregelten Bearbeitungsgebühr der Bank, fallen keine anderen Kosten an. Sie rechnen auch nicht mit monedo, sondern direkt mit dem Finanzierer ab. Das erlaubt eine optimale Kontrolle für Sie.
Durch den verminderten Kostenaufwand für die gesamte Darlehensbeantragung unterscheiden sich Effektiv- und Nominalzins fast nicht.

Worauf muss ich beim Vergleich unterschiedlicher Angebote achten?

Ein Vergleich unterschiedlicher Angebote ist nur möglich, wenn die wichtigen Eckpunkte des Darlehens identisch sind. Geben Sie daher den Anbietern die genaue Höhe des Finanzierungsbetrages, die Höhe der Tilgung, Sondertilgungswünsche sowie die gewünschte Zinsbindung fest vor. Vergleichen Sie den Effektivzinssatz und die Restschuld am Ende der Zinsbindung. Lassen Sie sich alle anfallenden Kosten und Gebühren aufzeigen.

Welche Zinsbindung sollte ich eingehen?

Grundsätzlich sollten Sie Ihre Zinsbindungsfrist darauf abstimmen, wie lange Sie die Immobilie voraussichtlich besitzen werden. Wenn Sie mit großer Wahrscheinlichkeit in 5 Jahren wieder umziehen werden, macht eine 10-Jahres Zinsbindung sicherlich keinen Sinn. Die Auswahl einer kürzeren Laufzeit kann auch bei einem längeren Horizont Sinn machen, wenn Sie nicht mit deutlich steigenden Zinsen rechnen. Schließlich sind die Zinsen für kürzere Laufzeiten derzeit um einiges niedriger als für lange Laufzeiten und bieten somit einen Puffer gegen einen Zinsanstieg. Mit unserem Zinsbindungsrechner, den Sie unter "Rechner" finden, können Sie unterschiedliche Zinsbindungen miteinander vergleichen. Wenn Sie auf Nummer Sicher gehen wollen, macht eine Zinsbindung mehr als 10 Jahren beim derzeit niedrigen Zinsniveau am meisten Sinn.

Soll ich ein Disagio vereinbaren?

Wenn Sie selbst in Ihre Immobilie einziehen, gibt es keinen Grund ein Disagio zu vereinbaren. Lassen Sie sich nicht von dem niedrigen Nominalzinssatz irreführen: Der Effktivzinssatz ist der gleiche und ein Blick auf die Restschuld des Darlehens nach Ablauf der Zinsbindungsfrist zeigt, dass Sie hier sogar schlechter gestellt sind. Finanzierungskosten werden durch ein Disagio lediglich in die Zukunft verlagert. Zudem bringt ein Disagio seit 1996 auch keine Steuervorteile mehr.
Wenn Sie Kapitalanleger sind und Ihre Immobilie vermieten, können Sie ein Disagio steuerlich als Werbungskosten absetzen. Damit bietet Ihnen ein Disagio die Möglichkeit, diesen Teil der absetzbaren Zinsen auf das erste Finanzierungsjahr vorzuziehen. Das bringt Ihnen höhere Steuervorteile im ersten Jahr, verringert aber gleichzeitig die Ersparnis aus dem Schuldzinsenabzug in den Folgejahren. Vorteile bringt Ihnen das Disagio nur, wenn Ihr Steuersatz im Finanzierungsjahr besonders hoch ist und dann sinkt (z.B. wegen Eintritt in den Ruhestand). Ob sich ein Disagio unterm Strich für Sie lohnt, hängt also vor allem von Ihrer persönlichen steuerlichen Situation ab. Beziehen Sie in Ihre Überlegungen unbedingt Ihren Steuerberater mit ein.

Was soll ich mit meinem z.Zt. variablen Darlehen anfangen?

Während heute die meisten Immobilienfinanzierungen auf festverzinslicher Basis abgeschlossen werden, wurden in der Vergangenheit (insbesondere in Hochzinsphasen) variable Darlehen empfohlen. Der Hintergedanke ist gut: Da der Zinssatz dieser Darlehen regelmäßig an das aktuelle Zinsniveau angepasst wird, können Sie mit dieser Art der Zinsbindung von sinkenden Zinsen profitieren. Allerdings bleibt den Banken ein erheblicher Spielraum bei der Anpassung des Zinssatzes. Dieser Freiraum wird von vielen Banken so ausgelegt, dass nur ein Teil des Zinsrückgangs an den Kreditnehmer weitergeleitet wird. Das Ergebnis aus heutiger Sicht sind oft überteuerte Zinssätze. Aus einem variablen Darlehen können Sie jedoch jederzeit aussteigen. Nutzen Sie diesen Vorteil jetzt dazu, sich die besonders attraktiven Zinsen langfristig zu sichern.

Welchen Tilgungssatz soll ich wählen?

Die Höhe des optimalen Tilgungssatzes ist abhängig davon, bis wann Sie schuldenfrei sein wollen. Ziel sollte es sein, spätestens mit Eintritt in den Ruhestand das Darlehen zurückgezahlt zu haben. Beachten Sie, dass Sie beim aktuellen Zinsniveau über 30 Jahre benötigen, um ein Darlehen mit einer anfänglichen Tilgung von 1% zurückgezahlt zu haben. Aus diesem Grund sollten Sie Ihre Tilgung dem Zinsniveau und Ihrem Alter anpassen.

Was passiert, wenn mein Kreditgeber in finanzielle Schwierigkeiten gerät?

Auch bei einem Konkurs Ihres Kreditgebers (d.h. der Bank, Bausparkasse oder Versicherung) müssen Sie sich keine Sorgen machen, denn der mit Ihnen abgeschlossene Vertrag bleibt hiervon völlig unberührt.

Mit welchen Partnern arbeitet monedo zusammen?

monedo arbeitet mit über 40 renommierten Finanzierungspartnern zusammen. Eine genaue Liste der aktuellen Partner finden Sie in unter "Finanzierungspartner" in der Rubrik "Produkte & Konditionen".

Was passiert, nachdem ich meinen Online-Finanzierungsantrag abgeschickt habe?

Lesen Sie hier Näheres zu diesem Punkt.

Wie lange dauert es, bis ich ein verbindliches Angebot erhalte?

Wir können Ihnen bereits nach Eingang Ihres Online-Antrags ein verbindliches Konditionsangebot unterbreiten. Dieses steht unter dem Vorbehalt, dass sich bei einer späteren Prüfung der von Ihnen zur Verfügung gestellten Unterlagen keine Abweichungen gegenüber den im Antrag gemachten Angaben ergeben.

Wie lange dauert es bis zur Auszahlung des Darlehens?

Die Auszahlung ist abhängig von der vorgesehenen Zahlweise. Entscheidend ist die Frage, wann die Sicherheiten der Bank rechtswirksam werden. Das ist i.d.R. mit Eintragung der Grundschuld im Grundbuch der Fall. Erfahrungsgemäß dauert die Eintragung 4-6 Wochen. Fragen Sie ruhig Ihren Notar, er kennt die Gegebenheiten bei Ihnen vor Ort am besten.
Übrigens bei der Abwicklung über ein Notaranderkonto oder bei einer Umschuldung vermindert sich die benötigte Zeit auf ca. 14 Tage.

Wer außer monedo bekommt sonst noch meine Daten zu sehen?

Ihre Antragsdaten werden lediglich an den Finanzierungspartner weitergeleitet, den wir nach Rücksprache mit Ihnen auswählen. Unsere Partner unterliegen alle dem Bankgeheimnis und haben sich uns gegenüber verpflichtet, diese Informationen ausschließlich zum Zweck der Beurteilung des vorliegenden Kredits zu nutzen.

Welche Art von Finanzierung bietet monedo genau an?

monedo bietet Finanzierungen für private und gewerbliche Wohnimmobilien in der Bundesrepublik Deutschland an. Dabei ist eine Finanzierung von bis zu 105% des Objektwertes möglich.

Was ist ein Konstant-Darlehen?

Das Produkt für den sicherheitsbewussten Anleger - mit einer garantierten Rate für die gesamte Darlehenslaufzeit.

Was ist ein Forward-Darlehen?

Das Instrument für die Anschlussfinanzierung: Sichert schon heute den Zinssatz für morgen - bis zu 42 Monate im Voraus.

Was ist ein Eigenheimzulagedarlehen?

Die Möglichkeit, durch eine Vorfinanzierung der Eigenheimzulage mehr Eigenkapital zu schaffen.

Was ist ein KfW-Darlehen?

Eine Möglichkeit, staatliche Fördermittel in die Immobilienfinanzierung zu integrieren.

Bietet monedo auch 105% Finanzierungen an?

monedo bietet auch Finanzierungen zu 105% der Anschaffungs- und Herstellungskosten an. Somit können auch Teile der Nebenkosten mit finanziert werden.

Kann ich bei monedo auch meine Ferienimmobilie finanzieren?

Ja. Sie können Ihre Ferienimmobilie unmittelbar bei monedo finanzieren, wenn das Darlehen durch eine Grundschuld auf eine inländische Immobilie abgesichert werden kann.

Kann ich Sondertilgungen über monedo beantragen?

Selbstverständlich bietet monedo.de Ihnen die Möglichkeit, Sondertilgungen zu vereinbaren. Vermerken Sie einfach Ihren Wunsch (Höhe der Sondertilgung) im Antrag unter dem Punkt "Hinweise zur Finanzierung". Ihr/e Finanzierungsberater/in wird Ihre Angaben bei der Ermittlung des günstigsten Angebotes berücksichtigen. Gern informieren wir Sie auch über Alternativen.

In welcher Höhe kann ich Sondertilgungen vereinbaren?

Grundsätzlich sind Sondertilgungen in jeder Höhe möglich. Teilen Sie monedo einfach Ihren Wunsch mit, indem Sie ihn im Antrag unter dem Punkt "Hinweise zur Finanzierung" vermerken. Sinnvoll sind Sondertilgungen, wenn Sie in bestimmten Abständen zusätzliche Gelder erwarten, die Sie gern zur Rückführung Ihres Darlehens verwenden möchten. Bitte beachten Sie, dass Sondertilgungsmöglichkeiten sich in Zinszuschlägen niederschlagen können.

Wo kann ich im Antrag meine Sondertilgungswünsche vermerken?

Teilen Sie monedo einfach Ihren Wunsch mit, indem Sie ihn im Antrag unter dem Punkt "Hinweise zur Finanzierung" vermerken.

Welche Kosten entstehen mir durch die Vereinbarung von Sondertilgungen?

Die Vereinbarung einer Sondertilgungsmöglichkeit schlägt sich in der Regel in den Konditionen nieder. Ob und inwieweit Ihr Sondertilgungswunsch zu einem solchen Zinszuschlag führt, hängt von der vereinbarten Höhe und dem Finanzierungspartner ab. Ihr Finanzierungsberater informiert Sie nach Eingang Ihrer Unterlagen über Alternativen und klärt Sie selbstverständlich über mögliche Zinszuschläge auf.

Welche öffentlichen Mittel kann ich wo erhalten?

Selbstverständlich können Sie auch über monedo KfW-Mittel im Rahmen einer Gesamtfinanzierung beantragen. Vermerken Sie dazu bitte im Feld "Hinweise zur Finanzierung" welchen Darlehensteilbetrag Sie als KfW-Darlehen beantragen möchten.

Was muss ich bei der Eigenheimzulage noch beachten?

Kaufen oder bauen Sie eine Immobilie zur Eigennutzung, so müssen Sie unbedingt darauf achten, dass Sie noch im Jahr der Fertigstellung bzw. bei gebrauchten Immobilien im Jahr der Anschaffung in die Immobilie einziehen. Lassen Sie den 31.12. ungenutzt verstreichen, geht Ihnen für das erste Jahr die Eigenheimzulage ersatzlos verloren. Die Bundesregierung wollte die Eigenheimzulage bereits im Jahr 2004 abschaffen, vertagte die Entscheidung jedoch auf das Jahr 2005.

In welcher Höhe erhalte ich die Eigenheimzulage?

Die Eigenheimzulage setzt sich zusammen aus dem Fördergrundbetrag, der bei Neubauten sowie bei Altbauten 1% der Herstellungskosten inklusive des Grundstückes beträgt, max. aber 1.250 Euro und dem Baukindergeld (je Kind 800 Euro).

Bietet monedo auch Förderdarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) an?

Selbstverständlich können auch Förderdarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) über monedo im Rahmen einer Gesamtfinanzierung abgewickelt werden (z.B. Programm Wohneigentumsförderung). Allerdings ist diese Möglichkeit von der Auswahl des endgültigen Finanzierungspartners abhängig.

Besonderheiten bei Finanzierungen mit KfW-Anteilen:
- Die Zinssätze der KfW-Mittel können nicht garantiert werden, weil diese erst bei Bearbeitung durch die KfW festgelegt werden.
- Die Dauer der Bearbeitung bei der KfW kann durch monedo nicht beeinflusst werden. Sie beträgt i.d.R. 4-6 Wochen.
- Teilweise gelingt es monedo, günstigere Zinssätze für Sie zu verhandeln, als sie die KfW anbietet. In diesen Fällen lohnt sich der Aufwand der Beantragung nicht. Ihr Kundenbetreuer wird Sie nach Vorliegen Ihres Antrages und Ihrer Unterlagen gern dazu beraten.

Bietet monedo auch Eigenheimzulage-Darlehen an?

Selbstverständlich können Sie über uns auch Darlehen, welche durch die Eigenheimzulage zurückgezahlt werden, beantragen. Ihr Kundenbetreuer informiert Sie nach Eingang Ihrer Unterlagen gern über die verschiedenen Möglichkeiten.
Vermerken Sie bitte Ihren Wunsch bezüglich der Verwendung der Eigenheimzulage im Antrag unter dem Punkt "Hinweise zur Finanzierung".

Wo kann ich den Wunsch nach einem KfW Darlehen vermerken?

Teilen Sie monedo einfach Ihren Wunsch mit, indem Sie ihn im Antrag unter dem Punkt "Hinweise zur Finanzierung" vermerken.

Wo kann ich den Wunsch nach einem Eigenheimzulagedarlehen vermerken?

Teilen Sie monedo einfach Ihren Wunsch mit, indem Sie ihn im Antrag unter dem Punkt "Hinweise zur Finanzierung" vermerken.

Wo muss ich die Eigenheimzulage beantragen?

Sie erhalten das Formular "Antrag auf Eigenheimzulage" bei dem für Sie zuständigen Finanzamt. Rufen Sie einfach Ihren zuständigen Sachbearbeiter an.
Übrigens: Der Antrag muss nicht gleichzeitig mit der Einkommensteuererklärung erfolgen. Sinnvoller Weise sollten Sie den Antrag sofort nach Ihrem Einzug in Ihre Immobilie an das Finanzamt weiterleiten.

Wie oft erhalte ich die staatliche Wohneigentumsförderung (= Eigenheimzulage)?

Die Förderung kann von jeder Person nur einmal im Leben in Anspruch genommen werden. Haben Sie z.B. bereits eine Förderung nach §§7b, 10e EStG bzw. §15b BerlinFG erhalten, so gilt für Sie der Grundsatz des Objektverbrauches. Sie erhalten keine Eigenheimzulage mehr. Ein Trostpflaster: Zusammenveranlagte Ehepaare können die Förderung für insgesamt zwei Objekte beanspruchen. Eine gleichzeitige Förderung ist jedoch ausgeschlossen, wenn beide Objekte im räumlichen Zusammenhang stehen (d.h. durch geringe Baumaßnahmen zu einer Einheit verbunden werden können). Fragen Sie in diesem Fall Ihr Finanzamt oder Ihren Steuerberater.

Zu welchem Zeitpunkt erhalte ich die Eigenheimzulage?

Wenn Sie den Antrag auf Eigenheimzulage gestellt haben, dauert es einige Zeit, bis Ihr Finanzamt den Antrag bearbeitet hat. Sie werden mit einem speziellen Bescheid benachrichtigt. Danach wird Ihnen die Eigenheimzulage für das erste Jahr auf Ihrem Konto gutgeschrieben. Für die Folgejahre erfolgt die Auszahlung ohne erneuten Antrag jeweils zum 15.3. des Jahres.

Was passiert, wenn ich vergessen habe, die Eigenheimzulage im Jahr des Einzuges zu beantragen?

Machen Sie sich keine Sorgen. Sie können die Eigenheimzulage noch bis zum Ablauf des zweiten Kalenderjahres, das auf das Jahr der erstmaligen Berechtigung folgt, beantragen. Ein Beispiel: Sie haben Ihre Immobilie in 2000 erworben. Der Antrag muss bis zum 31.12.2002 gestellt sein.

Warum ist monedo.de günstiger als meine Bank?

monedo ist keine Bank, sondern ein Direktanbieter, der mit einer Vielzahl von Kreditgebern zusammenarbeitet. Aufgrund unseres ausgeklügelten Suchsystems können Sie in kürzester Zeit den Finanzierungspartner finden, der die günstigsten Konditionen für Ihren individuellen Finanzierungswunsch anbietet. Außerdem nutzt monedo die Vorteile des Internets, um die Bearbeitung Ihrer Kreditanfrage so effizient wie möglich zu gestalten. Dies spart Kosten und ermöglicht es uns, Ihnen besonders günstige Konditionen anzubieten.

Welche Nebenkosten fallen beim Abschluss eines Darlehens über monedo an?

monedo verlangt für seine Dienste keinerlei Gebühren vom Kunden. Der einzige Posten sind die 2,5% Honorar auf den vermittelten Darlehensbetrag, der auch nur einmalig zu zahlen ist. Es findet somit keine Verteuerung oder Verzinsung des Bearbeitungsgebührensatzes statt.

Kann ich aus meinem Darlehen vorzeitig aussteigen?

Die Möglichkeiten der vorzeitigen Kündigung eines Hypothekendarlehens sind durch den Gesetzgeber relativ eng gezogen:

1. Nach 10 Jahren Laufzeit: Im BGB ist geregelt, dass Sie unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 6 Monaten ab dem zehnten Jahr jederzeit ein Darlehen, das mit einer Zinsfestschreibung von länger als 10 Jahren abgeschlossen ist, ablösen können. In diesem Fall darf die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

2. Verkauf der Immobilie: Der Bundesgerichtshof hat entschieden, dass Sie beim Verkauf Ihrer Immobilie das Darlehen kündigen können. Die Gründe für den Verkauf können privater (Scheidung, Arbeitslosigkeit), beruflicher (Versetzung) oder finanzieller Natur (attraktive Veräußerungsmöglichkeit) sein. Die Bank ist in diesem Fall jedoch berechtigt, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen.

3. Beleihung der Immobilie: Inzwischen gibt es ein weiteres BGH-Urteil, wonach eine vorzeitige Kündigung des Darlehensvertrages möglich ist, wenn Sie Ihre Immobilie als Sicherheit für einen weiteren Kredit verwenden möchten, der Ihnen jedoch von Ihrem bisherigen Institut nicht gewährt wird. Allerdings hat die Bank auch hier das Recht, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen.

4. Umschuldung: Laut geltender BGH-Rechtsprechung begründet das bloße Interesse des Kunden an einem niedrigeren Zins kein Recht auf eine vorzeitige Darlehensablösung. Entsprechend können Kreditinstitute eine vorzeitige Tilgung verweigern, wenn der Kunde die Umschuldung nur zur Zinsersparnis nutzen möchte. Stimmt das Kreditinstitut einer vorzeitigen Rückzahlung doch zu, muss es sich nicht auf die übliche Vorfälligkeitsentschädigung beschränken. Vielmehr kann die Bank von dem Kreditnehmer einen frei ausgehandelten Preis verlangen, der lediglich die Grenze der Sittenwidrigkeit nicht überschreiten darf (also maximal die doppelte Höhe des Zinsschadens, der der Bank entsteht). Im Unterscheid zur Vorfälligkeitsentschädigung sprechen die Banken dann von einem Vorfälligkeitsentgelt.

Wie hoch ist die Vorfälligkeitsentschädigung, wenn ich mein Darlehen vorzeitig ablösen will?

Wie unter der Frage „Kann ich aus meinem Darlehen vorzeitig aussteigen?“ erläutert, gibt es verschiedene Möglichkeiten, aus einem Kredit vorzeitig auszusteigen. Je nachdem, aus welchem Grund ein Darlehen gekündigt wird, muss der Kreditnehmer entweder eine Vorfälligkeitsentschädigung oder ein Vorfälligkeitsentgelt zahlen. Wer wegen Scheidung, Arbeitslosigkeit oder ähnlichen Gründen vorzeitig die Immobilie verkauft und daher den Kredit zurückbezahlen möchte, muss dafür nach einer Entscheidung des Bundesgerichtshofes (BGH) vom Dezember 2004 nicht mehr so tief in die Tasche greifen. Bis zu diesem Richterspruch hatten die Kreditinstitute bei der Berechnung des Zinsausfalls oft nicht die tatsächlichen Renditen berücksichtigt, die sie mit jenem Geld des Kreditnehmers erzielen konnten, das sie durch die vorzeitige Tilgung gewonnen hatten. (XI ZR 285/03). Durch das aktuelle BGH-Urteil werden Vorfälligkeitsentschädigungen künftig günstiger.

Achtung: Das Urteil gilt nicht, wenn der Kreditnehmer seine Sondertilgung nicht aus zwingenden Gründen durchführt, sondern wegen günstiger Bauzinsen umschulden möchte.

An welche Kosten neben dem Kaufpreis muss ich bei dem Erwerb einer Immobilie denken?

Die Kaufpreisnebenkosten dürfen Sie in keinem Fall unterschätzen, da schnell einige Prozent des Kaufpreises an zusätzlichen Kosten zusammen kommen. Hier einige Ansatzpunkte für Sie:
1. Grunderwerbsteuer: 3,50%
2. Notar- und Grundbuchkosten: ca. 1,50%
3. Maklerprovision: frei verhandelbar, oft 3,48%, höhere Werte sind möglich
4. Finanzierungskosten, Bearbeitungsgebühren, Schätzkosten, Teilauszahlungszuschläge, Bereitstellungszinsen etc.

Welche Kosten entstehen beim Wechsel zu einem anderen Kreditgeber (z.B. bei einer Umschuldung)?

Die Kosten sind abhängig von der Höhe des Darlehens und der Höhe der abzulösenden Grundschuld. Sie entstehen hauptsächlich durch die notwendige Übertragung der grundpfandrechtlichen Sicherheiten (Grundschuld) und der damit verbundenen Grundbuchänderung. Die Notar- und Grundbuchkosten werden in der Kostenordnung (KostenO) festgelegt. Genaue Auskünfte kann Ihnen der Notar geben. Als Anhaltspunkt können Sie bei der Abtretung von Grundschuld in Höhe von 50.000 euro mit einer Gebühr von ca. 150 Euro rechnen. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber.

Wieviel Eigenkapital sollte ich beim Erwerb einer Immobilie einsetzen?

Als Eigennutzer sollten Sie vorhandene Mittel so weit wie möglich als Eigenkapital einsetzen, da Sie sonst einen unnötig hohen Kredit für die Finanzierung aufnehmen müssen. Lösen Sie die Sparanlagen auf, die eine niedrigere Rendite erwirtschaften als Sie der Zinssatz für Immobiliendarlehen kostet. Fragen Sie bei Ihrem Arbeitgeber nach, ob er Ihnen ein günstiges Arbeitgeberdarlehen gewährt. Sprechen Sie Ihre Eltern, Großeltern oder Geschwister wegen einem Verwandtendarlehen an. Wichtig für Sie ist: Ein hoher Eigenkapitalanteil reduziert Ihre monatliche Belastung. Die Kreditrate wird so für Sie langfristig tragbar. Bei einem späteren (vielleicht zwangsweisen) Verkauf der Immobilie reicht der erzielte Preis aus, um den Kredit abzuzahlen. Sie sind dann schuldenfrei. Als Faustregel sollte der Eigenkapitalanteil von 20-30 Prozent des Kaufpreises bzw. der Herstellungskosten nicht unterschritten werden. Denken Sie dabei auch an die Nebenkosten, die beim Erwerb einer Immobilie entstehen. Behalten Sie auf jeden Fall eine angemessene Reserve in der Hinterhand, denn Sie benötigen auch Gelder für den Umzug und für neue Einrichtungsgegenstände. Für unvorhersehbare Ereignisse (z.B. Verzögerungen am Bau, etc.) brauchen Sie ein Polster, damit Sie nicht sofort teure Nachfinanzierungen oder Ratenkredite aufnehmen müssen.

Der Kapitalanleger sollte mit anderen Gedanken an die Höhe des Eigenkapitaleinsatzes herangehen. Eine entscheidende Rolle spielt hierbei neben dem Motiv für den Erwerb der Immobilie auch der steuerliche Aspekt. Unter Umständen ist es für Sie günstiger, weniger Eigenkapital einzubringen. Bitte schalten Sie Ihren Steuerberater ein, da dieser Ihnen individuelle Ratschläge geben kann. Wir empfehlen Ihnen mindestens die Kaufnebenkosten aus dem Eigenkapital zu bedienen.

Welche Unterlagen muss ich einreichen, um ein verbindliches Angebot zu bekommen?

Der Kreditgeber ist gesetzlich zur Einholung von Unterlagen über das Objekt sowie über Ihre persönliche Einkommens- und Vermögenssituation verpflichtet, bevor er Ihr Darlehen auszahlen kann. Die tatsächlich erforderlichen Unterlagen richten sich nach Ihrer beruflichen Situation (selbständig oder angestellt), der Art des Objekts (Haus oder Wohnung) und dem Finanzierungszweck (Kauf, Bau, Umschuldung, Kapitalbeschaffung) und werden entsprechend Ihres Antrags maßgeschneidert online zusammengestellt.

Warum ist es notwendig, dass ich später so umfangreiche Unterlagen für einen Darlehensantrag einreiche?

Ihre Unterlagen dienen als Nachweise für die Informationen, die Sie im online-Antrag eingegeben haben und geben dem Kreditgeber die Möglichkeit, Vertrauen zu Ihnen aufzubauen. Schließlich überweist er Ihnen bei Zustandekommen des Vertrages eine hohe Geldsumme, die Sie je nach der Höhe Ihrer Tilgung über 20 bis 30 Jahre zurückzahlen werden. Außerdem wird anhand Ihrer Objektunterlagen die Beleihbarkeit Ihrer Immobilie geprüft. Das wiederum hilft Ihnen bei der Einschätzung, ob der Preis, den Sie für Ihre Immobilie bezahlt haben, wertgerecht ist. Eine ordentliche Kreditprüfung dient nicht nur zum Schutz des Kreditgebers, sondern bewahrt auch Sie vor Schaden.
Übrigens: Ab einer bestimmten Kredithöhe sind Kreditinstitute laut Gesetz verpflichtet, umfassenden Einblick in die wirtschaftlichen Verhältnisse eines Kreditnehmers zu nehmen (§18 Kreditwesengesetz).

An wen wende ich mich, wenn ich bei der Zusammenstellung meiner Unterlagen Fragen habe?

Wenden Sie sich an Ihren monedo-Finanzierungspartner oder an uns direkt. Sie erreichen unsere Baufinanzierungsabteilung täglich von 9 - 18 Uhr unter (0351) 252 46 18

Was soll ich tun, wenn ich keine E-Mail Adresse habe?

Um unnötige Material- und Portokosten zu sparen, kommunizieren wir mit unseren Kunden nicht per Post, sondern per E-Mail. Falls Sie noch keine eigene E-Mail Adresse haben, können Sie bei Gratis-Anbietern wie z.B. Yahoo! jederzeit eine Adresse einrichten.

Kann ich auch Kunde von monedo werden, wenn ich im Ausland lebe?

Ja. Wenn Sie Ihren Wohnsitz im Ausland haben, können Sie trotzdem Kunde von monedo werden, wenn Sie von einer natürlichen inländischen Person mit einer Postzustellungsvollmacht vertreten werden.